Assicurazione con polizza “limitata”: attenti al risparmio

admin — Sun, 08 Mar 2009 10:41:38 +0000

E’ una polizza assicurativa offerta soprattutto dalle compagnie assicuratrici online e puÃ² offrire risparmi consistenti alla stipula che arrivano anche al 20 % sul prezzo dell’Rca auto.
Cos’Ã¨ esattamente una polizza “limitata” o meglio una polizza a “guida limitata”?
E’ quella particolare clausola contrattuale sottoscritta al momento dell’accettazione della polizza Rca che indica e pattuisce con la compagnia che a guidare l’auto sarÃ , oltre al sottoscrittore, una persona “esperta” con piÃ¹ di 26 anni di etÃ e patentato da almeno 5 anni nel caso si tratti di “RCA esperta”.
Nel caso invece che la clausola sia “RCA esclusiva” ci stiamo impegnando e pattuendo con la compagnia asiscuratrice che l’auto sarÃ esclusivamente guidata da noi.
Se queste due formule offrono un innegabile vantaggio in termini di risparmio al momento della stipula del contratto assicurativo, rappresentano invece una vera e propria ghigliottina in caso di sinistro.
Sia nella RCA esperta che esclusiva se a guidare l’autoveicolo Ã¨ persona diversa da quella pattuita al momento della sottoscrizione della polizza scatta la “rivalsa” a favore dell’assicurazione ai danni dell’assicurato.
In entrambi i casi Ã¨ vero che le compagnie risarciranno il danneggiato regolarmente, ma Ã¨ anche vero che, se il sinistro Ã¨ stato provocato da persona diversa da quelle ipotizzate nelle due formule, l’assicurazione Ã¨ autorizzata a esercitare la “rivalsa” sull’assicurato per i danni fino a 5.000 euro.
In pratica il danneggiato sarÃ interamente risarcito dalla compagnia che perÃ² si rivarrÃ sull’assicurato per tutti i danni fino alla somma di 5.000 euro.
Insomma una sorte di franchigia che l’assicurazione pretenderÃ dall’assicurato.
Ovviamente il rispetto della clausola da parte dell’assicurato in termini di persona alla guida non comporterÃ nessuna rivalsa e conseguente onere per l’automobilista.
Ma Ã¨ bene tenerlo presente : spesso questa clausola non Ã¨ significativamente e sufficientementeÂ spiegata al momento della stipula del contratto assicurativoÂ e se siamo abituati a prestare la nostra auto a persone diverse da quelle indicate sarÃ bene penasarci molto sull’opportunitÃ di includerla nella nostra RCA auto.Â

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Assicurazione online: la polizza auto che risparmia

admin — Sun, 08 Mar 2009 10:12:21 +0000

Una delle nuove opportunitÃ offerte da internet, Ã¨ non poteva essere altrimenti, Ã¨ quella di poter stipulare un assicurazione auto direttamente dal web.
Le compagnie, in questo modo, riescono ad offrire agli assicurati prezzi davvero competitivi rispetto alle polizze stipulate nelle tradizionali agenzie.
Questo perchÃ¨ le compagni assicuratrici, in questo modo, sono sollevate dalÂ pagare le provvigioni ai Broker e intermediari assicurativi , oltre a risparmiare notevolmente su tutta la struttura generale che comporta la stipula diÂ polizze assicurativi tradizionali.
DalÂ web Ã¨ possibile offrire preventivi e stipulare direttamente le polizze, offrire assistenza Â e risolvere ogni tipo di problema. Non esiste ovviamente solo il preventivo via web: circa metÃ dei preventivi oggi viene richiesto anche al telefono.
Un altro indiscusso vantaggio che offre il preventivo sul web Ã¨ quello di poter ottenere, in davvero pochi minuti, preventivi per piÃ¹ compagnie assicuratrici e valutare, confrontandole, quelle piÃ¹ vantaggiose.
Basta immaginare solo al risparmio in termine di tempo e costi ottenuto rispetto a se si dovesse chiedere lo stesso numero di preventivi recandosi nelle varie agenzie assicuratrici.
Ovviamente la stipula di una polizza di assicurazione auto online non Ã¨ priva di rischi e inconvenienti.
Il primo Ã¨ sicuramente quello che non tutte le compagnie offrono la possibilitÃ di avereÂ un interlocutore fisico da interpellare in caso di incidente o problemi connessi alla polizza: anche se quasi tutte le compagnie, ad onor del vero, stanno cercando di colmare questa lacuna.
L’altro aspetto da non sottovalutare Ã¨ che molte compagnie non prevedono il “tacito rinnovo” : alla scadenza l’assicurazione cessa e il cliente non Ã¨ tenuto a inviare nessuna lettera di disdetta, ma Ã¨ tenuto, se vuole continuare con la stessa compagnia ad effettuare il rinnovo nei tempi e termini indicati.
Questo comporta una preoccupazione in piÃ¹ per l’assicurato che dovrÃ avere nel proprio scadenzario la nota che gli ricorda la necessitÃ di rinnovare l’assicurazione, ma offre anche un controvantaggio: la possibilitÃ , alla scadenza, di fare il “solito giro sul web” per cercare soluzioni piÃ¹ vantaggiose e cambiare senza dover sottostare .
Il risparmio con l’assicurazione online Ã¨ consistente : puÃ² variare da un minimo del 20 % ad un consistente 40/50 %.
Non a tutti Ã¨ comprensibile o giustificato il risparmio ottenuto che sembra a prima vista eccessivo rispetto al risparmio supposto per la mancata corresponsione delle provvigioni a broker e intermediari. Ma nel risparmio occorre ipotizzare anche quello della struttura capillare che una compagnia deve sostenere con i canali tradizionali assicurativi.
Il 2008 Ã¨ stato un boom per le assicurazioni online, nonostanteÂ i dati dell’ANIA indichino una flessione della raccolta assicurativa di circa 7 %, e parallelamente sono nati due nuovi interessanti opportunitÃ .
La prima Ã¨ quella dei Broker assicurativi online che operano in modo da sottomettere le migliori soluzioni che offre il mercato al momento e offrire l’opportunitÃ di stipulare la polizza direttamente dal loro sito.
Si potrebbe contestare il fatto che in realtÃ il broker fa la stessa cosa che farebbe il cliente navigando tra i siti delle varie compagnie e chiedendo preventivi: in realtÃ il valore aggiunto Ã¨ proprio quello di risparmiare ancora piÃ¹ sul tempo e inoltre di offrire chiari vantaggi e svantaggi delle varie polizze. Insomma una sorte di esperto online “neutrale”.
Il secondo vantaggio Ã¨ che quasi tutte le compagnie assicuratrici stanno affiancando all’RCA auto altri prodotti assicurativi che spaziano dal ramo vita, al ramo famiglia ecc.
Questo comporta notevoli vantaggi e guadagni alle compagnie assicuratrici che in questo modo useranno il ramo RCA per valorizzare gli altri prodotti assicurativi offerti.
Ovviamente, ancora una volta, questo comporterÃ offerte piÃ¹ vantaggiose sull’RCA e notevoli risparmi per l’automobilista.

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